农业作为我国三大支柱产业之一，在国民经济发展中占据着举足轻重的位置。国家“十二五”规划将发展中国农业特色化道路作为粮食安全生产的首要目标，在转型发展的过程中对金融支持提出了更高的要求，同时这也成为了我国金融机构行业所面临的机遇与挑战。金融行业如何实现对农业转型发展的有效支持以推进农业转型发展的步伐，成为了其当前亟待解决的一大问题。

我国农业金融支持的基本原则

第一，市场导向原则。要想实现农业金融支持的有效性，就需要遵循市场化导向这一原则，这是当前社会主义市场经济发展的要求。其所指的是将金融支持建立在市场经济基础上，并要实现以市场机制配置农业金融资源。

第二，产业深化原则。这一原则的本质在于将农业金融支持的目标明确在农业转型发展的根本要求上，即改善农业产业结构，强化农业综合生产能力。

第三，协调发展原则。农业金融支持是农业经济转型发展过程中在金融领域寻求发展的战略政策，其所追求的经济增长的这一过程决定了需要以协调发展为原则。

第四，金融效率原则。市场经济的实质是效率经济，而这一经济效率的实现需要金融效率给予支持，这就决定了当前金融效率在市场经济效率中的核心地位。

第五，宏观调控原则。

现代农业中的一个至关重要的特征就是用现代科技改造农业，提高农业信息化、水利化、机械化水平，提高农业劳动生产率、资源利用率和土地产出率，提高农业素质、效益和竞争力，促进农民持续增收、农业稳定发展。现代农业本质上是一种以科技为根本动力的可持续农业，因为科技进步是突破资源和市场对我国农业双重制约的根本出路。

那么农业金融主要发展模式主要有哪些呢？

“农户+销售商”发展模式

此种发展模式适用于直接投放市场的初级农产品的农户贷款，农产品无需加工，直接通过农贸市场流入百姓家庭，在农业现代化发展进程中，更多的表现为“农超对接”。在此种模式下，金融机构以销售商为依托，农户可以农产品订单为抵押，向金融机构申请贷款，而销售商可以应收账款、库存商品为抵押，向银行申请贷款，并作为农户的最终担保人，在缓解销售企业资金压力的同时，为农户提供资金支持，促进农户的农业发展。

“农户+加工企业”发展模式

此种发展模式适用于需经过产品加工方可投入市场的农副产品。农产品须经农户交由加工企业进行加工，才能到达销售者或消费者手中，加工中往往还会涉及初级加工者与深加工企业，而加工企业往往持有厂房、机器设备等动产不动产，可作为优质抵押品，若加工企业规模较大，且信用程度与企业商誉较好，则金融机构可向其提供抵押贷款与信用贷款。而加工企业可通过向其上游企业与农户提供生产资料，如种子、化肥、农用机具等方式间接资助上游企业，也可直接提供资金帮扶。对于下游销售商，则可以以赊销的方式提供相应支持，从而由加工企业为枢纽，通过产业链直接带动上下游企业的发展，而金融机构的资金安全性也会得到保障。

“农户+合作社”发展模式

此种模式适用于地方农业合作社发展较好的区域，农户作为合作社的一员互相之间利益共享风险共担，金融机构直接将款项贷给合作社，合作社可按照其社员的具体情况贷放给社员，全体社员共同承担个别社员不能按时还款的违约风险，或由合作社出面进行农资的购买，间接帮助社员顺利进行农业生产，即金融机构的风险由农业合作社来进行分摊，而合作社利用其组成机制自行建立风险分摊机制。

“农户+村政府”发展模式

此种发展模式适用于农业现代化程度不高的地区，由村政府作为信贷资金的监管者与最后担保人，金融机构以“村”为单位发放贷款，前期的风险评估，中期的风险调查，与后期的贷款回收都由当地村政府监督完成，若有一家发生违约，则下一年度取消整村的信贷资格，若本年度贷款回收情况较好，则下一年度可适当提高信贷额度。

“农户+保险公司+担保公司”发展模式

此种模式适用于分散经营，市场化程度较高的地区，当地政府并不介入农户的经营管理，此时完全由第三方担保平台介入促成信贷达成，在简便农民贷款手续的同时，降低银行风险，保障信贷双方的权益。农户为保障自身最低收益可向保险公司购买农业保险，为防止还款人遭受意外无法还款，可购买人身保险，再将银行作为受益人向银行申请贷款。保险业较为发达地区，还可针对农户设计贷款保证保险与贷款信用保险，由保险公司参与农户生产经营的整个过程，再由保险公司与银行合作，保证贷款的安全性与还款的稳定性。

相信在金融服务的支持下，农户会获得更多的资金支持，就可以采用更高水平的技术，提高生产效率。当资本投入提高后，农业的生产效率升高，农民的收入增加，从而使农业的积累能力增加，从而缩小城乡之间的收入差距。农民获得了足够的资金，就可以将原本的独门独户的生产扩大到市场推广、销售、流通的环节，从而获得更大的利润率，分享加工、流通等更高环节的利润，更进一步提高农民的收入水平。在这一过程中，农业的技术水平将进一步得到提高，农户的合作水平、农民的市场意识也大幅提升，这些将会提高现代农业的整体水平，同时更好地保障我国粮食安全。

来源：农业有料儿

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