绿色农业本质上是一种高质量的农业可持续发展模式，发展绿色农业对于我国的农业可持续发展、生态文明建设、实现“美丽中国”愿景以及“30·60”碳减排中长期目标都至关重要。近几十年来，我国的农业发展有效地保证了粮食安全，但仍然面临着农业资源过度开发、农业投入品过量使用、地下水超采、农业内外源污染相互叠加以及部分领域碳排放高等问题。要通过发展绿色农业来解决这些问题，就必须更加精准地向种植业、养殖业、三产融合、农机装备、污染防治和新型主体培育等关键领域的绿色农业活动配置充足的金融资源，引导传统农业向绿色低碳模式转型。

当前，绿色金融支持绿色农业的方式逐步多样化，包括绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色保险、绿色租赁等绿色金融产品，以及供应链金融等创新模式和金融科技等载体。参与方包括银行、保险机构、多边金融机构、地方政府和金融科技公司等各类主体。参考国外金融支持农业绿色发展的案例经验，我国应该继续深入研究绿色农业融资主体的融资需求，大力发掘供应链金融和金融科技助力绿色金融产品的势能，积极进行产品与服务创新以更有效地满足绿色农业融资主体的需求。

绿色金融支持绿色农业的国内案例

当前，国内支持绿色农业的绿色金融产品已较为丰富，包括绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色保险、绿色租赁、供应链金融以及金融科技等。参与方包括银行、保险机构、多边金融机构、地方政府和金融科技公司等不同主体。未来，应该大力发掘供应链金融和金融科技与其他绿色金融产品结合的潜力，更有效地满足绿色农业融资主体的需求，同时提高金融机构提供相应产品与服务的效率与财务可持续性。

（1）浙江省湖州市安吉农商行“两山白茶贷”

白茶产业是安吉县的支柱产业之一。近几年随着白茶产业不断壮大、品牌效应逐渐从国内走向国际，白茶经营主体在发展过程中对金融的需求也随之不断提升。为充分满足广泛的白茶经营主体不断增长的资金需求，安吉农商银行对接县白茶办获取白茶经营主体的集中信息，针对“绿色发展”的白茶经营主体（主要指白茶培育过程不使用国家限用或禁用的农药、使用有机肥栽培、白茶加工场区符合质检部门卫生标准、经过GAP认证的有机茶叶等）推出“两山白茶贷”绿色信贷产品。

“两山白茶贷”引进浙江两山农林合作社联合社风险基金池担保，创新将白茶“茶园证”作为融资反担保物，对绿色发展的白茶经营主体实施批量授信、发放信用贷款，同时利用财政资金补贴优势，贷款利率按照人行基准利率下调10%执行，既盘活了白茶资源、帮助解决了客户融资担保难的问题，又大大减轻客户融资负担，使白茶产业经营者切实享受到国家支持绿色农业发展的政策红利。

（2）方正县人民银行支农再贷款

黑龙江省哈尔滨市方正县人民银行充分利用支农再贷款优惠支持龙头企业，2016年申请5000万元支农再贷款专项支持龙头企业秋然米业。农村信用社以人民银行再贷款基础利率的优惠利率投放企业，极大地减轻了企业的信贷成本。

经过近三年的推动，方正县农村承包的土地经营权抵押贷款保持在每年3亿元的贷款规模，受益农户达6000户。建立了以粳稻加工、有机农产品为重点的绿色食品产业，其中规模以上农副产品加工企业27家，食品加工企业5家，产品辐射全国大部分地区，建立了较好的地域品牌效应。通过绿色食品标识认证企业共18家，19个品牌，54.5万亩基地。

（3）浙江泰隆银行“生态捕捞贷”和“绿色排污贷”

近年以来，浙江省台州市松门镇当地政府积极探索绿色金融发展模式的创新，推进“绿色金融试点村”“绿色金融试点合作社”建设，结合社区行业特色及环境特点，对于试点村居和合作社进行独立授信，享受优惠绿色金融信贷支持。浙江泰隆银行针对当地特色推出绿色信贷产品，一类是“生态捕捞贷”，只要渔民渔具符合标准，如网眼大小、作业方式合法、严格按照国家各项要求作业、没有污点执法记录，船老大就可以享受“生态捕捞贷”；一类是“绿色排污贷”，针对松门当地水产加工产业普遍面临排污改造的需求。只要排污符合政策要求，就可以享受。

该绿色信贷产品的特点是以村或合作社为单位发放绿色贷款。例如，松门镇石板殿村和南港村被选为首批“绿色金融之生态捕捞村”，每村授信3000万元绿色贷款；温岭金星海虾合作社作为“绿色排污试点合作社”获得授信2000万元。

（4）河南西峡农商银行绿色信贷业务

河南省西峡农商银行立足“果、药、菌”三大特色农业，专门制定了绿色信贷发展战略，引导信贷资金投向这些特色绿色产业领域，并持续调整信贷结构，形成“信贷＋多方合作”的共赢模式，拉长金融产业链。

按照“宜果则果，宜药则药、宜菌则菌”的原则，该行创新推出“果贷通”“药贷通”“菌贷通”等绿色产业链产品，并通过产融对接、银企合作、项目对接、集中授信等形式，积极开展订单融资业务，先后向125个“果、药、菌”专业种植户、30个专业基地、25个农民专业合作社累计授信3.5亿元；向宛药公司、河南省养生殿酒业等15家“果、药、菌”深加工企业订单融资1.5亿元，促使15万农村劳动力就地就业创业致富，助推当地走出了“以农促工、以工哺农”的绿色产业经济循环发展之路。

（1）渤海水产综合开发有限公司发行企业债发展可持续渔业

国家发改委2019年5月核准批复山东省潍坊市渤海水产综合开发有限公司发行公司债券不超过9亿元，债券期限10年，采用固定利率形式，单利按年计息，每年付息一次，到期一次还本。其中3.7亿元用于海上粮仓-扇贝养殖项目，3.1亿元用于海上粮仓-贝类养殖项目，2.2亿元用于补充营运资金。海上粮仓是渔业可持续发展的重要方向，此次绿色债券的发行对推动地方渔业经济发展和促进渔业可持续发展具有积极的作用。

（2）浙江平太荣远洋渔业集团“海洋渔业资源类资产证券化”产品

2018年6月，浙江省首例海洋绿色金融交易所产品——“平海”资产收益权产品正式在浙江股权交易中心发行。该产品是浙江省海洋产业基金管理有限公司与浙江股交资产股份有限公司共同研发的绿色金融创新产品，通过创新的金融模式，盘活涉海涉渔企业项目补助资金、大宗订单等等海洋渔业各类资源，有效破解了该类企业在传统融资中缺少有效抵质押物和担保难的问题。该类产品有利于解决涉海涉渔小微企业“融资难、融资贵”等问题，支持远洋渔业、水产种业、海洋空间资源开发、生态整治修复等项目，同时实现经济效益和生态环境效益。

“平海”项目的产品发行人为平太荣远洋渔业集团，它是浙江省唯一获得“农业龙头骨干企业”称号的远洋渔业企业，公司成立了南方金枪鱼交易中心，具备从捕捞、加工、运输到销售完整的产业链，金枪鱼捕捞量居全国前三。但这样的优质渔企同样面临融资难的问题，“平海”资产收益权产品以该公司拥有的国际海洋资源费作为基础资产，帮助企业盘活了这些权益，破解了融资难题。

（3）黔东南州开发投资有限责任公司发行企业债发展蓝莓产业

黔东南州开发投资有限责任公司以麻江县为依托，大力发展蓝莓产业集群优势，并结合当地蓝莓产业发展现状，科学、合理地推动蓝莓种植加工一体化项目建设，带动整个黔东南州农业产业向集团化、集约化、产业化方向健康发展。

2016年，国家发展改革委批复了该公司发行规模为7.9亿元的企业债券，所筹资金将用于蓝莓产业种植加工一体化建设项目及补充公司营运资金。该支债券不但是贵州省首支农业产业企业债券，也是贵州省首支以地方投融资平台为主体、以农业种植项目为债券募投项目申请发行的企业债券，有助于拓展农业企业融资渠道，拓宽农民增收渠道、促进农民增收。

（1）世界银行支持设立河南高质量绿色农业发展促进基金

2020年3月，世界银行贷款3亿美元支持河南高质量绿色农业发展促进项目资金申请报告获得国家发展改革委批复，这意味着世界银行在中国首个绿色农业基金项目落户河南。世界银行通过设立河南高质量绿色农业发展促进基金，支持河南从事畜禽养殖废弃物资源化利用、节水灌溉、农药减量控害等绿色农业产业及相关领域项目，开展机构能力建设。

基金首期资金规模42亿元，其中拟安排世行贷款3亿美元，其他资金由地方自筹解决。世行贷款使用类别为：绿色农业基金2.85亿美元，技术援助0.15亿美元，世行贷款本息由河南负责偿还。

（2）甘肃省绿色生态产业发展基金

2018年，甘肃省政府计划建立总规模2000亿元的绿色生态产业发展基金，采用“母基全+子基金”架构，重点支持循环农业、戈壁农业、高效节水农业等10大绿色生态产业项目建设。

甘肃省计划5年内新建30万亩高标准设施农业，项目建成后可新增优质高效园艺作物产品250万吨，实现年产值120亿元。发展戈壁农业等绿色生态产业项目是甘肃省在优化产业结构、转变发展方式上的成功破题，是旨在保护好祁连山国家生态屏障的大前提下，按照质量变革、效率变革、动力变革的要求，努力探索走出的一条集生态、经济、社会效益为一体的生态发展之路。

（1）人保财险和中华联合保险公司的绿色农牧业保险

锡林郭勒盟（简称锡盟）以粗放式的农牧业经营模式为主，农畜产品的收成在很大程度上取决于天气状况，特别是贫困地区抵御灾害能力较弱，损失程度大，农牧民在灾年和丰年的收入波动幅度很大。因此，充分的绿色农业风险保障就成为贫困农牧户脱贫的重要抓手。

2018年人保财险和中华联合保险公司共计为锡盟6 旗县（市）4136户贫困户承保农业保险7166.61万元。其中，中华联财险公司与锡林浩特市（简称锡市）扶贫办合作为锡市建档立卡贫困户、在册贫困人员养殖的牛羊和扶贫流动畜提供保险业务支持，共承保肉牛618头，签单保费12.98万元，承保肉羊24789只，签单保费61.97万元，为牲畜疾病责任、意外责任、自然灾害等造成的损失提供保险保障。中国人保财险公司承保了政策性奶牛险（累计实现保费收入1581.64万元，承保奶牛36279头）、政策性种植险（累计实现保费收入2068.69万元）、政策性林木险（累计实现保费收入3434万元），牛羊天气指数险（累计实现保费收入406.71万元）四种绿色农业保险。

（2）人保财险衢州市分公司生猪保险

衢州市是传统的农业大市，生猪养殖业在衢州农业产业中占据着重要地位。人保财险衢州市分公司推出生猪保险与无害化处理联动机制，从源头解决了政府在食品安全和环境保护等方面的监管难题。该保险自推出后，生猪投保率、死亡生猪无害化处理率、死亡生猪理赔率均实现100%。

该保险的特点包括：定制专属保险条款，扩大生猪保险范围；实行政府保费补贴，鼓励养殖农户参保积极性；建立冷库和无害化处理中心，集中统一对病死猪进行无害化处理；无害化处理前置，相互监督确保理赔真实。该保险通过商业保险机制，引导养殖户将病死猪集中碳化处理，从根本上解决病死猪环境污染和食品安全问题，促进传统养殖业绿色转型。目前这一模式已在全省得到推广。

（1）中国农业银行农银租赁平台

农业银行在绿色租赁方面充分利用农银租赁平台，开创了“设备直租+项目贷款”新的融资模式。例如，阳山南电生物质发电项目以秸秆和林业废弃物等为燃料进行生物质发电，同时消化农用废弃物，具有很好的经济和环境价值；农银租赁为其办理设备直租业务，同时建设资金由农行固定资产贷款支持；该项目每年为农民增加收入约6000万元，契合当地绿色发展和生态保护要求。

（1）农金通之奶金快线业务模式

“农金通之奶金快线”批量业务模式，是“某银行+原奶供应企业+收奶企业”的合作模式。银行与贷款方（原奶供应企业）的下游奶制品加工企业签订战略合作协议，保证原奶生产企业每月鲜奶销售款回笼。由下游奶制品加工企业向银行推荐绿色鲜奶生产优质客户，并积极配合调研，确保取得信息的真实、准确性。

贷款采用三户联保，A合作社为某银行奶牛批量户中的一户，根据半年度月均供应奶量计算的半年度月均奶款约40万元。由B合作社和C合作社提供保证担保，B、C合作社的半年度月均奶款也均为40万元左右。奶制品加工企业每月将合作社的鲜奶销售款打入借款人在银行开立的账户，用来归还原奶供应企业的银行贷款。银行对原奶供应企业A授信额度为其月均奶款的2-3倍，且三户借款人一个月的销售奶款之和需要覆盖此户授信额度，全部以流动资金贷款形式发放。资金用来经营周转购买奶牛、饲料。

此种模式一是有利于批量获取有真实交易背景的中小企业客户，供应链业务的自偿性及封闭性操作降低了业务风险；二是与客户A的经营、货款结算高度融合，有助于批量开发客户，提升客户活跃度。

（2）益客集团绿色供应链融资模式

益客集团是世界第二大肉鸭供应企业，集品种繁育、种鸭养殖与孵化、加工、肉鸭养殖服务等业务于一体。为优化供应链，益客集团引进蚂蚁金服，形成了以益客集团为核心的供应链融资模式。

益客集团在上游委托养殖大户、养殖农场、养殖企业等养殖主体进行肉鸭饲养，由益客集团提供鸭苗并对产品进行订单收购。为保证鸭肉的质量安全，益客集团在订单协议中对上游养殖主体提出了相应要求，包括药物和饲料的品种、周期、用量等，并在屠宰环节进行食品质量安全检测，对不符合要求者扣除相应款项。同时，益客集团供应链团队定期对养殖基地进行生产检查与指导，以减少上游生产过程中的操作风险。

上游养殖主体在生产转型升级过程中经常产生融资需求，但难以获得银行信贷支持。益客集团与蚂蚁金服合作，引进蚂蚁金服旗下的网商银行为上游养殖主体提供融资服务。这种模式具有良好的风险防范机制：第一，益客集团作为肉鸭供应链上的核心企业，在每个地区都有屠宰加工中心以及供应链团队，对资金需求方的养殖规模、家庭情况、生产周期、肉鸭养殖预期收益以及整个肉鸭养殖行业都有深入了解。第二，益客集团通过鸭苗的供应与肉鸭回收，使养殖主体对其形成了高度依赖，且保证了信贷资金的专款专用，降低了融资违约风险。

（1）蚂蚁集团“蚂蚁森林”植树护林和生态农产品开发

2016年，蚂蚁集团（原蚂蚁金服）旗下支付宝正式推出“蚂蚁森林”，蚂蚁森林是世界首个通过使用数字技术和社交媒体、自下而上促进居民绿色消费行为的大规模试点。蚂蚁森林用户的减排行为，如在线支付账单或步行上班，可以获得“绿色能量”奖励，当用户积累到足够的绿色能量，一棵真正的树将被种在荒漠化地区。在防治荒漠化、保护环境的同时，蚂蚁金服还同合作伙伴一起，帮助农民和电商平台直接对接，通过开发生态农产品实现农民增收，并让参与蚂蚁森林的用户和贫困地区形成了连接。

绿色金融支持绿色农业的国际案例

发达国家的绿色金融起步较早，绿色金融产品体系也较为完善，政府主体、金融机构和多边机构在其中发挥了重要作用。近年来，不少发展中国家在绿色金融创新方面也取得了不少成果，其中就包括结合当地产业特色在绿色农业领域的产品与服务创新。特别是在供应链金融和金融科技与绿色金融相结合方面，中国应积极学习借鉴国外经验，在此基础上结合自身实际进行创新。

（1）世界银行贷款支持摩洛哥“绿色生产”农业战略

2020年，世界银行向摩洛哥提供了2.5亿美元的贷款用于支持其“绿色生产”农业战略，该项贷款是世行与法国开发署一个合作金融项目的一部分。“绿色生产”农业战略旨在引导和支持年轻人投入绿色农业领域，并为绿色农业相关且针对农村年轻人群的创业和培训项目提供融资。

（1）巴西责任商品设施(RCF)

塞拉多是一个以其生物多样性而闻名的2亿公顷热带稀树草原，它的毁灭使巴西成为世界上最大的大豆出口国。经济合作与发展组织和粮农组织预测，全球大豆需求将以每年1.6％的速度增长，有关的投资者正在利用绿色债券来实现当地土地的可持续管理和农生产的可持续集约化。

责任商品设施（ Responsible Commodities Facility，RCF）是由可持续投资管理公司（Sustainable Investment Management）牵头发起的一项倡议，正探索通过使用绿色债券来恢复塞拉多退化的农业用地。RCF要求大豆种植者致力于制止森林砍伐并将大豆种植扩展到现有的砍伐土地上。作为交换，他们将有资格获得由绿色债券资助的低息循环信用贷款。然后，通过该计划生产的大豆将通过专门的交易所出售，从而为经过认证的可持续生产的大豆提供了市场。

（2）塞舌尔政府主权蓝色债券

塞舌尔是一个经济高度依赖海洋的小岛屿国家，渔业是其继旅游业后最重要的产业。2018年，在世界银行的帮助下，塞舌尔政府发行了世界上第一支蓝色债券，这只债券实行10年期到期计划，债券收益将用于支付海洋保护、可持续渔业管理和其他项目，以保障该国所依赖的海洋经济。渣打银行和纽约梅隆银行负责管理这只债券的流程和支付。

在降低融资成本方面，世界银行通过将其500万美元的信贷担保纳入该蓝色债券，使塞舌尔的融资成本每年至少降低2.0%。此外，世行还通过安排全球环境基金提供500万美元的优惠融资，使塞舌尔的净融资成本每年进一步降低3%以上，这些措施预计将帮助塞舌尔政府在其后十年内节省800多万美元的利息费用。

（1）森林碳伙伴基金

为帮助发展中国家“减少毁林和森林退化造成的碳排放，以及加强森林经营和增加森林面积增加碳汇”（简称REDD+），2007年，在印度尼西亚巴厘岛会议召开的《联合国气候变化框架公约》第13次缔约方大会期间，参会国家和组织酝酿建立一个专门的基金支持开展REDD+试点活动。在11个发达国家和国际组织同意捐赠资金的情况下，2008年6月“森林碳伙伴基金”（FCPF）正式成立并开始运行，并成为全球性的伙伴关系。

该基金试图通过在国家层面上示范实施REED+政策机制，从而摸索经验、探索路子，以期对《联合国气候变化框架公约》REDD+议题谈判提供政策和技术支持。

（1）印度天气指数农业保险

作为发展中国家, 印度的农业保险体系颇为完善。1999年至2000年,印度构造了覆盖到重要农产品和主产地的“政府-市场结合型”农业保险制度(NAIC制度)，由新授权的专业农业保险公司AICIL负责实施。该制度设置为强制参与，由政府提供财政补贴，并同农户银行信贷额度挂钩。

信贷机构首创的嵌入式天气指数保单开辟了新的农村金融服务领域，其后AICIL及时地将之移植到自身主营的农险业务框架内,借助其在农保领域的优势于加以推广。在初步尝试后，又将之作为重要的农险业务不断推层出新, 相继实行了诸多新险种。

目前, 印度AICIL的降雨指数-产量保险大致分为3类。其中,第一类覆盖了全国各类主要农作物的降雨指数,是AICIL最早的产品，包括3个互相配合的品种:总降雨量保险、降雨分布指数保险、误耕和营养期保险；第二类是同农业部门联手的经济作物降雨/产量保险，典型的品种有:咖啡生产降雨保险、鸦片保险和芒果保险等；第三类是2007年开始尝试的小麦卫星图像保险。

（2）孟加拉国绿色三角洲保险有限公司天气指数农业保险

2013年，绿色三角洲保险有限公司与国际金融公司（IFC）一起推出了基于天气指数的农业保险，旨在减轻农民在耕作过程中由恶劣的天气状况和自然灾害带来的风险。

绿色三角洲保险有限公司为这些构想提供了一个实用的平台，并取得了里程碑式的成功。基于天气指数的农业保险为孟加拉国的农民和农作物生产场提供服务，可以以一定的保险费率使用该保险设施，以在发生财务风险以及由于天气变化对农作物的生产造成损害的情况下向农民提供保险。

（1）肯尼亚农业信贷平台Apollo Agriculture

肯尼亚农业信贷平台Apollo Agriculture成立于2016年，公司使用机器学习、遥感技术和移动电话，为农民提供融资、农产品和生产建议。

通过使用卫星数据、土壤数据、农民行为数据和作物产量模型评估农民信用风险，并根据农民的具体位置提供定制化的农业保险和信贷服务产品。农民可以利用这些贷款购买高质量种子和肥料，并具有灵活的还款条件。据公司称，其整体解决方案可以使小型农场的产量翻番，并对肯尼亚农民进行财务教育，使他们能够更好地规划资产。

（2）肯尼亚农业金融科技公司Agri-wallet

在肯尼亚运营的创新型农业金融科技公司Agri-wallet成立于2017年，获得了包括“世界银行的颠覆性农业技术奖”等多个奖项。Agri-wallet提供供应链融资，以确保价值链中的所有参与者（包括农民，买家和供应商）都可以获取其增长所需的资源。它让客户负担得起的同时也使投资者有利可图，这在涉及小农和农业融资时通常很难达到平衡。

Agri-wallet为那些对主要银行没有商业利益的小农户提供融资，这些农民往往生活在偏远地区，贷款严重短缺，特别是在非洲和亚洲，50%至60%的农民缺乏资金购买种子、化肥、杀虫剂或农作物保险。通过将Rabo基金会提供的专用贷款转入一个数字账户，农民可以使用他们的农业钱包从参与商店购买种子和肥料，还可以通过数字钱包获得收入，这使农民能够购买更高质量的产品并提高他们的收入。此过程都不需要智能手机便可以实现，因为许多非洲人没有智能手机。

（1）印度Samunnati公司案例

Samunnati总部位于印度钦奈，是一家非银行金融科技初创公司，致力于提高供应链效率，为产业链中的各个参与者提供所需的资金。Samunnati 公司成立于 2014 年，为农民、农民生产者组织、农业社区组织和农业公司提供贷款服务，并从2016年开始作为非银行金融公司开展业务运营。通过同时满足价值链不同部分的需求，可以不间断地将输入的资金流向农民，并向最终买家提供产品。

2017年，Samunnati根据平台提供的交易数据和源扣减（DAS），向商品交易平台参与者提供金融产品和服务。这种安排为泛印度范围内的非线性增长和客户获取提供了机会。同时，Samunnati为指定的农业投入品商店引入了基于QR码的支付卡并向农民发放，用于从合作商店中购买种子、肥料、农药和农业设备等投入。

虽然绿色金融在支持我国绿色农业方面已有不少实践案例并取得了一定成果，但仍面临不少障碍，主要包括：绿色农业的定义和标准尚未统一和规范；绿色金融支持绿色农业的范围不够明确和完善；缺乏针对绿色农业融资主体的信用体系；缺少绿色农业供给端的风险分担机制；绿色农业消费端尚待进一步激活。

为了推动绿色金融更好地支持我国绿色农业发展，需要各方的协同合作。为此，我们提出如下建议：一是建议农业主管部门健全绿色农业标准体系，强化绿色农业市场体系，完善支撑体系和法律法规体系；二是建议金融监管部门完善绿色金融标准中绿色农业相关内容，为金融机构提供指导意见，将普惠金融政策与支持绿色农业发展相结合，完善绿色农业融资主体的信用体系；三是建议金融机构针对我国绿色农业的发展特点与融资需求加强产品与服务创新；四是建议地方政府积极探索将财税政策与绿色金融相结合，充分利用市场机制和有限财政资金的杠杆作用，撬动更多民间资本参与，并推动完善绿色农业风险分担机制。

本文摘自：绿色金融支持绿色农业发展的关键问题研究