农村金融的概念小编这里就不做过多的叙述了，因为农村金融确实是一块被忽视的真正意义上的沃土。

我国农村金融业发展现状

2007年P2P网贷进入国内，2014年开始风投和上市公司等纷纷涉足网贷行业，在资本的推动下，网贷行业的累计交易量已突破两万亿，待收也已到达了六千多亿。行业快速发展的同时，资产端的竞争也在加剧。各家互联网金融机构也开始逐步拓展细分市场如车贷、房贷、供应链等等，但是农村金融市场相比其他的细分市场，却少有互联网金融机构涉足。那么，农村金融市场到底有多大?

相关数据表明，我国金融机构存款20%来自农村，但农业贷款只占全国金融贷款总额的4%，超过2万亿农村资金流向城市。但是，围绕『三农』的金融服务，却面临严重的资金匮乏的现象，更多的资金流向了城镇。无疑对于多数的金融机构来说，农村市场的确是一个难啃的骨头。但是，随着接下来农村城镇化的进程，和农村产业机构的调整，农村金融市场无疑是一个尚待开发的巨量市场。

然而在我国农村金融发展的过程中，却面临着农村金融机构匮乏，农民享受金融服务难;农户筹集资金困难，金融资源配置扭曲;农村资金大量外流;融资成本与服务成本高;农户贷款难与信用信息缺乏;农村信贷坏账率高，金融机构“捂钱惜贷”;农村金融需求与服务错位等一系列问题。泥享荟微社区欢迎大家来讨论如何利用好这些痛点，将这些问题改善成为行业发展的核心!

农村金融发展的机遇

农村金融的需求旺盛，已有的传统金融服务体系并不能满足，从政策方面来看，国家也一直支持三农发展。

从农业的发展趋势来看，机械化和规模化是必然趋势，有统计报告指出，农业部计划在2020年争取实现68%的农业机械化率，机械化率的提升带来的农用器械的大幅使用，而随之而来的资金物流的融通将是一个巨大的市场。

另一方面，农村务工人员进城是大潮流，很明显的感觉是在农村种地的人越来越少，农业发展将逐渐规模化，事实上，虽然目前小规模分散经营是主流，但随着土地流转，耕地确实在不断集中，同时，今年8月10日，国务院印发了《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》，其中指出，要赋予“两权”抵押融资功能，以盘活农民土地用益物权的财产属性，这在一定层面突破了此前的法律限制，而据说，相关部门目前已经开始了“两权”试点的遴选工作

再一方面，从农民的行为习惯转变来看，互联网在农村越发普及，覆盖率越来越大，农民的上网条件改善，花在网络上的时间也越来越多，网络购物也不再是一个新鲜词汇，业内人士称，目前很多县域城市已经开始逐步形成电商化的购物氛围，阿里巴巴的电商体系逐渐在渗入农村，而京东的物流体系也已经覆盖到全国众多行政区县，电商在农村的发展，最终带来的是一种电商+互联网金融的结合体，从需求到服务是一个自运转、循环的生态。

最后，目前我国的农村金融服务机构主要有中国农业银行、中国农村信用社和各级村镇银行、小额贷款公司等等，虽说已经形成了一整套的金融机构服务体系，但是为三农提供的服务却差强人意，由于资金的逐利性，这些传统的经融机构考虑到风险控制与成本控制，对于三农的金融服务并不到位，而正是这种不可避免的歧视却也蕴藏着巨大的机会。

农村金融的痛点何在

中国社科院农村发展研究所社会问题研究中心主任于建嵘所做的一个调查显示，在中国农村，16.8%的人认为需要钱，56.8%的人表示资金很紧张，而农户认为农村贷款不便利的占69.6%。 这意味着大量的农村缺乏最基础的金融服务。贷款难、贷款贵甚至无处贷款的供需矛盾，成为制约中国农村地区发展生产、提高生活水平、脱贫致富的重大障碍。让互联网金融能真正服务于三农?还需要正视下面几大痛点。

第一，农村互联网基础设施和普及程度不高，农村需要先普及互联网，才会有互联网金融的市场机会。

第二，农村千差万别，大量资产无法有效获取。不管是社区场景还是供应链场景，或是互联网B2B等场景，对于农村金融体系的资产获取都相对困难，不易获取相应的资产资金管理体系。

第三，农业生产、农产品行情受各种因素影响大，农业资金具有很强的季节性和不稳定性。

第四，农民信用数据缺乏，风险防范难以把控。

想要以互联网金融切入，开拓出农村金融的天地，这是一个系统性的工程，还需要从以下几个方面着手攻克痛点：

第一，互联网金融平台，自身要做好风控，对农村金融市场可能出现的网络设施基础建设不足、信用体系基础缺乏、坏账率高发等风险做好应对与防范。仔细研究市场，提高农村互联网金融的服务水平。

第二，宏观层面，国家要继续加大对农村地区的支持，如加强基础设施、宣传推广等方面，让农民逐渐改变观念。只有农民打心眼里认可了，互联网金融才能在农村打开局面。

第三，制度的顶层设计上，政策监管方面要跟上。互联网金融已被纳入国家‘十三五’规划建议中，可见其重要性，但监管这块过去一直是相对滞后的，现在亟须补上这块短板。

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